Статьи Как команде строитьсяРаботодатели вживляют чипы сотрудникамAgile в личной жизниСети набираются опта «Магнит» хочет стать крупным дистрибутором Задачи тревел-менеджера… под силу роботу?8 основных маркетинговых трендов, которые будут главенствовать в 2017 годуСтатья является переводом одноименной статьи, написанной автором Дипом Пателем для известного англоязычного журнала «Entrepreneur» Нужно стараться делать шедеврыО том, почему для девелопера жилец первичен, а дом вторичен Интервью Лента новостей Более 60 женщин планируют подать в суд на Google из-за завышенных зарплат у мужчинМировой финал Global Management Challenge 2019 пройдет в России«Мегафон» станет единственным владельцем «Евросети»Магазин игрушек Disney появится в России осенью 2017 годаВ Castorama придумали интерактивные обои, рассказывающие детям сказки |
|||||||
Почто-банк: уже не иллюзия, еще не реальностьТри шага к возникновению нового сверхбанка в России: отставка Геннадия Мещерякова, назначение Аллы Алешкиной, заявление Андрея Казьмина о госкорпорацииАнастасия Скогорева Источник: Журнал "Банковское обозрение" добавлено: 18-06-2008
просмотров: 9140 Уже через год у Сбербанка может появиться мощнейший конкурент на рынке банковских услуг. Нет, речь не идет о приходе в Россию некой мощной иностранной финансовой группы, готовой «влить» в свою дочернюю структуру миллиарды долларов. Главный конкурент «Сбера», судя по всему, будет создан руками государства и будет известен на рынке под условным названием «почто-банк». Почва для его возникновения уже подготовлена: Почту России и Связь-Банк, которые должны лечь в основу новой сверхструктуры, возглавили давние коллеги и друзья — Андрей Казьмин и Алла Алешкина. А с бывшим руководителем Связь-Банка Геннадием Мещеряковым поступили по принципу «третий лишний»: он свое дело сделал, должен уйти.
Награда нашла героя — отставка вместо опциона?Складывается впечатление, что меньше всего к отставке Геннадия Мещерякова был готов сам Геннадий Мещеряков. Еще полгода назад экс-руководитель Связь-Банка с нескрываемой гордостью говорил о достижениях возглавляемой им финансово-кредитной структуры, о планах по завоеванию новых, более высоких позиций в рейтинге «топ-30» российских банков. Более того, Геннадий Мещеряков, судя по одному из его интервью, данному в мае 2007 года, обсуждал с советом директоров Связь-Банка и возможность запуска опционной программы для топ-менеджеров. А на вопросы журналистов, не боится ли он продажи банка (и, как результат, смены руководства), уверенно отвечал: «Мне тут бояться нечего. Я решаю вопросы, определенные моим контрактом. А остальные вопросы решают акционеры». Заявление экс-главы Связь-Банка оказалось пророческим: не прошло и девяти месяцев с момента опубликования данного интервью, как акционеры решили судьбу принадлежащей им финансово-кредитной структуры, а заодно и судьбу самого Геннадия Мещерякова. В конце декабря стало известно о том, что в банк может прийти «сберовская команда» — бывший первый заместитель председателя правления Сбербанка Алла Алешкина и, по предварительной информации, еще несколько человек, занимавших ключевые посты в руководстве Сбербанка в «догрефовский» период. Эти предположения подтвердились достаточно быстро: в конце января появилась информация о том, что Алла Алешкина займет кресло главы Связь-Банка. А 5 февраля Геннадий Мещеряков официально объявил о своем уходе и распрощался с банком, которым руководил в течение последних трех лет и о приглашении возглавить который он в свое время отозвался так: подобное предложение поступает раз в 100 лет. Уход топ-менеджера банка обычно вызывает на рынке противоречивые чувства и оценки. Однако при оценке «казуса Мещерякова» эксперты проявили поразительное единодушие. «Решение акционеров вряд ли связано с тем, что старая команда не справилась с какой-то поставленной задачей», — считает заместитель начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев. С ним согласен и директор департамента по работе с кредитными организациями и финансовыми институтами аудиторско-консалтинговой фирмы «Развитие бизнес-систем» Максим Горелов. «Конечно, не располагая точной информацией, сложно что-либо утверждать наверняка. Тем не менее я не думаю, что причиной отставки в данном случае стали недоработки старой команды. Насколько нам известно, и сам Геннадий Мещеряков, и команда управленцев, которую он сформировал, отличались высоким профессионализмом. Уверен, что акционеры были вполне довольны их работой, и также уверен, что Мещеряков легко найдет себе другое место работы, которое не будет уступать его положению в Связь-Банке», — полагает эксперт. Мнение наблюдателей о том, что у акционеров не было причин для недовольства действиями прежней команды, подтверждают итоги 2007 года. По состоянию на 1 января 2008 года чистые активы банка составили 155,3 млрд рублей, что в 2,7 раза превысило аналогичный показатель, зафиксированный на начало 2007 года. Капитал банка вырос при этом в 2,6 раза и составил 15,6 млрд рублей. Кредитный портфель увеличился в 3,4 раза, годовая чистая прибыль — в 12,4 раза по сравнению с предыдущим периодом. В общем, Связь-Банку, по словам экспертов, удалось обогнать рынок, что было совсем не просто в ситуации, когда конкуренция на внутреннем рынке постоянно росла, а ситуация на международных рынках капитала, как всем известно, во второй половине года оставляла желать лучшего. В список достижений прежнего руководства банка можно отнести и то, что к концу 2007 года на обслуживание в Связь-Банк были переведены почти все филиалы Почты России, в результате чего на долю данной финансово-кредитной структуры стало приходиться более 98% расчетов госкомпании с оборотом 100 млрд рублей. 1000 рублей вместо 100 — устоять невозможно
Эффект «тысячи рублей вместо ста», по словам экспертов, будет достигнут в первую очередь за счет создания тандема «Связь-Банк — Почта России» и за счет «выращивания» из этого тандема почто-банка. В случае, если этот сценарий будет реализован, Почта будет выступать как «сборщик» средств населения, а Связь-Банк — как главный и, возможно, эксклюзивный управляющий этими средствами. «Осуществить эту идею самому Мещерякову помешали в свое время два фактора — противодействие Сбербанка России, который боялся появления на рынке нового мощного конкурента с огромной филиальной сетью, и отсутствие поддержки на государственном уровне, без которой появление на рынке подобной структуры становилось делом абсолютно невозможным», — пояснил в интервью «БО» источник, близкий к бывшему руководству Связь-Банка. Собственно говоря, по мнению специалиста, оба эти фактора тесно связаны между собой: именно недоброжелательное отношение руководства Сбербанка в лице г-на Казьмина лишило идею создания почто-банка необходимой материальной базы. В то время как сам Геннадий Мещеряков подчеркивал: почто-банки должны получать поддержку на общегосударственном уровне — просто в силу того, что они в странах с развитой экономикой аккумулируют значительную долю средств населения и, следовательно, являются социально значимыми институтами. О том, какой силы было это противодействие, можно судить по заявлениям самого Геннадия Мещерякова, сделанным за несколько месяцев до его отставки с поста главы Связь-Банка. Страстный поклонник идеи почто-банка, автор монографии «Почтово-банковские услуги: история развития и современные перспективы», Мещеряков за несколько месяцев до февральских событий пришел к неутешительному для себя выводу: «В настоящее время речь не идет о создании в России на базе ФГУП «Почта России» Почтового банка. Реализуется лишь концепция реформирования российской почты». И пояснил — поезд по реализации идеи почто-банка ушел уже в середине 90-х годов, когда это можно было сделать. Сейчас — уже нет, потому что для создания такой организации потребовалось бы как минимум шесть месяцев на разработку стратегии плюс сотни миллионов долларов на создание необходимой инфраструктуры, читай, на реформирование весьма отсталой с технологической точки зрения Почты России. «Ни одна коммерческая компания не готова пока взять на себя такие расходы, а у государства уже есть собственные банки, и волевым решением создавать еще одну структуру, мягко говоря, неразумно», — считал еще несколько месяцев назад Геннадий Мещеряков. Вопрос о первой скрипке как камень преткновения?Похоже, что как раз в этом вопросе бывший глава Связь-Банка и ошибался: судя по последним событиям, государство готово увеличить число «своих» финансовых структур за счет создания почто-банка. В пользу этого предположения говорят, по мнению экспертов, заявления нового главы ФГУП «Почта России» Андрея Казьмина, сделанные в середине февраля текущего года. «Для сохранения баланса между эффективностью деятельности системы почтовой связи и выполнением ее социальных функций наиболее приемлемым представляется трансформация ФГУП «Почта России» в госкорпорацию, — считает экс-председатель Сбербанка России. — Государственная корпорация как раз позволяет решить вопросы по наделению предприятия всеми необходимыми функциями. Другой такой организации, способной выполнить поручение президента России, данное год назад, где говорилось о том, что необходимо развивать почтовую сеть для расширения оказания финансовых услуг населению, нет». В переводе с официального языка на русский это означает следующее: если идея Андрея Казьмина будет одобрена в верхах, то в Почту России незамедлительно будут «влиты» огромные средства, которые позволят провести ее полную реструктуризацию и создать условия для формирования на ее основе почто-банка. В странах с развитой экономикой подобный сценарий уже «прокатывался» неоднократно и, надо отметить, вполне успешно, говорят специалисты. В России же большую роль может сыграть личный фактор: во главе Почты России сейчас стоит Андрей Казьмин, в чьем профессионализме никто не сомневается, в чьих способностях превращать убыточные структуры в процветающие российские власти убедились на примере Сбербанка РФ. А во главе дружественной Почте банковской структуры стоит многолетний соратник Казьмина в лице Аллы Алешкиной. «Очевидно, что теперь взаимодействие между этими двумя структурами можно будет вывести на принципиально новый уровень. Если бы во главе Связь-Банка остался Геннадий Мещеряков, не факт, что события развивались по оптимальному сценарию, и с большой долей уверенности можно предположить, что для создания почто-банка на основе Связь-Банка потребовалось бы больше времени, чем в случае возникновения «тандема» Алешкина – Казьмин», — уверен Сергей Сергеев (Русский банк развития). С этой точкой зрения согласны и другие эксперты. «Если бы Геннадий Мещеряков сохранил свой пост, не факт, что почто-банк вообще бы возник. Мещеряков в свое время был явно заинтересован в том, чтобы Связь-Банк получил в случае создания почто-банка особые преференции и стал стремительно развиваться — иными словами, он предпочел бы, чтобы именно банк играл в этом тандеме ключевую роль. Теперь же ситуация складывается так, что первую скрипку, как и в Сбербанке, будет играть Андрей Казьмин, а вторую — Алла Алешкина. То есть, Почта России будет разрабатывать стратегию деятельности почто-банка, а Связь-Банк будет помогать проводить ее в жизнь», — считает аналитик одной международной консалтинговой компании. Так или иначе, а на сегодняшний день можно констатировать одно: ключевые условия, необходимые для возникновения в России почто-банка, наконец созданы. Заявления Андрея Казьмина о превращении Почты из государственного унитарного предприятия в госкорпорацию почти наверняка свидетельствуют о том, что эта идея одобрена и поддержана на высшем уровне, говорят аналитики. Последним и окончательным доказательством того, что российские власти заинтересованы именно в таком развитии событий, может стать принятие необходимых поправок в законы, регулирующие деятельность Почты России. На сегодняшний день она не может действовать как банк именно в силу существующих законодательных ограничений. «Если эти поправки будут приняты быстро, возможно, мы уже через год увидим в России полноценный почто-банк», — говорит Павел Самиев, руководитель отдела банковских рейтингов рейтингового агентства «Эксперт РА». Тот самый банк, о создании которого так долго мечтал Геннадий Мещеряков. Больше госбанков, хороших и разных?
«Вполне возможно, что власти сознательно идут на увеличение числа госбанков в стране, а параллельно предусматривают такой сценарий развития событий, при котором каждый госбанк будет специализироваться на чем-то своем, сохраняя при этом универсальный характер бизнеса», — говорит Максим Горелов («Развитие бизнес-систем»). Не исключено, по словам специалистов, что группа ВТБ сделает упор на предоставлении инвестиционно-банковских услуг на внутренних и внешних рынках; Сбербанк «заточат» на работу с крупными и средними корпоративными организациями плюс на работу с наиболее консервативно настроенными клиентами — физическими лицами, привыкшими обслуживаться в нем и только в нем. «А перед создаваемым сейчас почто-банком могут поставить двойную задачу. С одной стороны, идти в самые труднодоступные точки страны — туда, где даже у Сбербанка нет отделений. И, с другой стороны, привлекать клиентов, которые недовольны сейчас качеством обслуживания в Сбербанке и излишним консерватизмом этой структуры», — полагает аналитик. «Кадры для решения этих задач будет непросто найти, особенно в регионах. Но есть надежда, что при Казьмине дело сдвинется с мертвой точки, а ресурсы, необходимые для создания банка по базе Почты России, будут найдены», — говорит главный аналитик УК «КапиталЪ» Сергей Карыхалин. В любом случае, как подчеркивают эксперты, можно почти наверняка утверждать одно: почто-банк, если он действительно будет создан, не будет конкурировать со Сбербанком и с ВТБ ни на поле инвестиционного банкинга, ни по объему банковских услуг, предоставляемых корпоративным клиентам. Для банковских структур, «отпочковавшихся» от почтовых организаций (пример Германии) или возникших в результате тандема национальной почты и коммерческого банка, характерна достаточно узкая направленность бизнеса. Обслуживанием корпоративного сектора они практически не занимаются или занимаются очень неохотно. А это значит, что свою клиентуру почто-банк в случае появления на свет будет «отгрызать» у госбанков и у коммерческих структур. С миру по нитке — почто-банку клиентская базаТем не менее, как подчеркивают аналитики, мы не слышим «возмущенных криков» ни со стороны нынешнего руководства Сбербанка, ни со стороны топ-менеджеров ВТБ. А ведь создание почто-банка неизбежно осложнит жизнь розничной «дочки» группы — банка ВТБ 24. «Спокойное поведение «Сбера» и ВТБ может объясняться тем, что решение о создании почто-банка, по-видимому, уже принято, и принято на самом высоком уровне», — полагает источник, близкий к бывшему руководству Связь-Банка. В этой ситуации «старым» госбанкам не остается ничего другого, как подчиниться ему, подчеркивает специалист. Зато коммерческие банки, особенно те из них, что тесно работали с Почтой России в последние годы, проявляют беспокойство. Так, по словам председателя правления Банка М+ (Межпромбанк Плюс) Антона Лалетина, сама идея почто-банка является вполне положительной, если под этим термином подразумевать механизм, дающий возможность банкам-партнерам предлагать свои услуги через почтовую сеть. «Многие банки сейчас работают с почтой в таком формате, который, по нашему мнению, следует развивать и совершенствовать как в технологическом, так и в законодательном плане, — подчеркивает эксперт. — Однако сотрудничество Почты с одним банком, всячески ограждаемым от конкуренции, в сегодняшних реалиях ведет только к снижению доходов самой почты и не способствует повышению доступности банковских услуг для населения», — считает специалист. По мнению наблюдателей, руководителей коммерческих банков беспокоит в данном случае не столько степень доступности банковских услуг для населения, сколько тот факт, что к государственному почто-банку действительно могут потянуться люди — в том числе и те, кто на сегодняшний день является клиентом той или иной частной финансовой структуры. «Имидж государственного банка, несмотря ни на что, является весьма привлекательным для значительной части клиентов», — говорит Максим Горелов «Развитие бизнес-систем». А Сергей Карыхалин (УК «КапиталЪ»), со своей стороны, отмечает: «Для почто-банка откроются большие перспективы как в сегменте классических банковских услуг для населения (вклады, кредиты, переводы), так и в сегменте дополнительных услуг. Нет сомнений, что многие компании могут только мечтать о том, чтобы их продукты продавались в столь обширной сети». Иными словами, эксперт не исключает того, что вновь созданный почто-банк может стать желанным партнером для большинства управляющих компаний в качестве дистрибьютора паевых инвестиционных фондов и других «сложных» продуктов. Стоит отметить, что Сбербанк управлением активами никогда не увлекался, и хотя бы по этому пункту он может оказаться в менее выигрышном положении по сравнению с почто-банком. А коммерческие структуры окажутся в таком же положении просто потому, что по количеству имеющихся филиалов никто из них даже близко не сможет подойти к почто-банку: на сегодняшний день, как подчеркивает Антон Лалетин (Банк М+), почтовая сеть насчитывает более 40 тыс. отделений, существенно превосходит по этому показателю сеть Сбербанка и является сопоставимой со всей банковской сетью государства. Не все эксперты, впрочем, считают, что с появлением на рынке почто-банка над коммерческими финансово-кредитными структурами сгустятся тучи. «Сама идея создания почто-банка в том, что будет сформирована структура, которая пойдет к «неохваченным» потенциальным клиентам, к людям, которые сейчас не могут пользоваться банковскими услугами в силу труднодоступности последних. Сбербанк в этом смысле проводит пассивную политику, поэтому ставка делается на почто-банк, который сможет использовать огромную сеть почтовых отделений для того, чтобы дойти до максимально большого числа клиентов», — уверен Павел Самиев («Эксперт РА»). Три базовые модели почтово-банковской деятельности "Банковское обозрение", №3, март 2008 г. Популярные статьи по теме:
↑ Наверх |
Контакты
ЧОУ "Институт проблем предпринимательства"
190005, Санкт-Петербург,
ул. Егорова, д. 23а Поиск
|